Khi làm nhà, đặc biệt là trong giai đoạn thi công phần thô, chủ đầu tư và nhà thầu phải đối mặt với nhiều rủi ro tiềm ẩn như tai nạn lao động, hư hỏng vật liệu, sự cố kỹ thuật, hay thậm chí là thiên tai. Những sự cố này không chỉ gây thiệt hại về tài chính mà còn ảnh hưởng đến tiến độ và chất lượng công trình.
Để giảm thiểu những rủi ro này, việc tham gia bảo hiểm rủi ro phần thô là một giải pháp hiệu quả. Bảo hiểm không chỉ giúp bảo vệ tài chính mà còn mang lại sự an tâm trong suốt quá trình xây dựng. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp thông tin chi tiết về lợi ích, quyền lợi và mức phí của bảo hiểm phần thô cập nhật mới nhất năm 2025.
Mục lục
Giới thiệu
Khi bước vào giai đoạn làm nhà, phần thô là giai đoạn nền móng cho toàn bộ công trình. Đây cũng là giai đoạn tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất: tai nạn lao động, đổ sập giàn giáo, hư hại móng cọc, nứt tường do gạch xây nhà chất lượng kém, hoặc ảnh hưởng công trình lân cận. Một sự cố nhỏ trong giai đoạn này có thể kéo theo thiệt hại hàng chục, thậm chí hàng trăm triệu đồng.
Chính vì vậy, bảo hiểm rủi ro phần thô – hay còn gọi là bảo hiểm trong quá trình xây dựng – ngày càng được nhiều chủ đầu tư và nhà thầu quan tâm. Đây là biện pháp bảo vệ tài chính và pháp lý hiệu quả trong bối cảnh vật tư xây dựng ngày một đắt đỏ và yêu cầu kỹ thuật thi công ngày càng cao.
Năm 2025, nhiều công ty bảo hiểm đã cập nhật quyền lợi và mức phí cho loại hình bảo hiểm này, mang lại nhiều lợi ích hơn cho người dân có nhu cầu xây dựng nhà ở dân dụng. Nếu bạn đang hoặc sắp làm nhà, bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ vì sao nên mua bảo hiểm rủi ro phần thô, quyền lợi được hưởng và cách tính phí mới nhất.
Bảo hiểm rủi ro phần thô là gì?
Định nghĩa và phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm rủi ro phần thô là sản phẩm bảo hiểm dành riêng cho giai đoạn thi công phần khung, móng và kết cấu chính của công trình xây dựng. Đây là phần dễ xảy ra sự cố nhất trong toàn bộ quy trình xây dựng, do khối lượng thi công lớn, nhiều nhân công và tác động của thời tiết, máy móc nặng.
Phạm vi bảo hiểm thường bao gồm:
- Thiệt hại do sự cố kỹ thuật: đổ, nứt, sụt lún trong quá trình thi công móng, sàn, dầm, cột…
- Tai nạn lao động xảy ra với công nhân trên công trường
- Thiệt hại vật tư công trình: thép, cốp pha, gạch xây nhà, xi măng bị hỏng do rơi vỡ, cháy, ngập nước…
- Trách nhiệm với bên thứ ba: hư hại nhà hàng xóm, tai nạn do vật liệu rơi, rung chấn ảnh hưởng kết cấu xung quanh
Một số gói bảo hiểm cao cấp còn mở rộng thêm bảo vệ đối với máy móc xây dựng, thiết bị chuyên dụng, mất trộm vật liệu và ngừng thi công do thiên tai.
Đối tượng và thời gian áp dụng
Đối tượng mua bảo hiểm:
- Chủ đầu tư cá nhân khi xây nhà
- Nhà thầu thi công muốn bảo vệ công trình mình thực hiện
- Các công ty thiết kế – thi công trọn gói
Thời gian hiệu lực bảo hiểm:
- Kéo dài từ thời điểm khởi công phần móng đến khi hoàn thiện phần thô (thường là hết giai đoạn đổ mái)
- Có thể kéo dài nếu chủ đầu tư muốn bảo hiểm luôn phần hoàn thiện hoặc suốt thời gian thi công
Bảo hiểm phần thô thường ký theo từng công trình, không áp dụng theo năm hoặc định kỳ như bảo hiểm nhà ở sau xây dựng.
Lợi ích khi mua bảo hiểm phần thô
Bảo vệ tài chính trước rủi ro
Rủi ro trong xây dựng xảy ra bất ngờ, và hậu quả của nó rất khó lường. Ví dụ:
- Sụp đổ móng cọc khiến chi phí khắc phục lên đến hàng trăm triệu đồng
- Rơi cốt thép làm hỏng hệ thống cống thoát nước công cộng
- Công nhân bị tai nạn dẫn đến chi phí viện phí, bồi thường
Nếu không có bảo hiểm, chủ nhà hoặc nhà thầu phải tự bỏ tiền túi ra khắc phục, kéo theo gánh nặng tài chính rất lớn. Trong khi đó, chỉ với vài triệu đồng phí bảo hiểm, mọi thiệt hại có thể được san sẻ phần lớn.
Hỗ trợ pháp lý và trách nhiệm bên thứ ba
Nhiều chủ nhà không lường trước được rủi ro “đụng hàng xóm” khi thi công. Việc ép cọc gây nứt tường bên cạnh, nước xi măng chảy sang nhà bên, hay vật tư rơi trúng xe máy… đều có thể dẫn đến tranh chấp.
Khi có bảo hiểm xây dựng, bạn sẽ được công ty bảo hiểm đứng ra xử lý, đàm phán bồi thường cho bên thứ ba đúng pháp lý. Việc này giúp bạn giảm áp lực, tránh rủi ro pháp lý không đáng có.
Tăng uy tín và chuyên nghiệp cho nhà thầu
Đối với nhà thầu xây dựng, việc chủ động mua bảo hiểm cho công trình là biểu hiện của sự chuyên nghiệp. Điều này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro trong quá trình thi công mà còn tạo được niềm tin với chủ đầu tư.
Rất nhiều chủ nhà hiện nay chỉ chọn nhà thầu có sẵn bảo hiểm trong quá trình xây dựng, vì đó là sự đảm bảo cho tài sản và tính mạng của cả hai bên.
Quyền lợi bảo hiểm cập nhật 2025
Các quyền lợi chính
Từ năm 2025, nhiều công ty bảo hiểm tại Việt Nam đã cập nhật chính sách nhằm mở rộng quyền lợi cho người mua bảo hiểm xây dựng phần thô. Cụ thể, khi tham gia bảo hiểm, bạn sẽ được hưởng các quyền lợi như:
- Bồi thường chi phí sửa chữa hoặc thay thế cho phần thi công bị hư hỏng, sập đổ, nứt vỡ do lỗi kỹ thuật hoặc tai nạn bất ngờ (ví dụ: sụt móng cọc, nghiêng tường, đổ dầm…)
- Chi trả chi phí cứu hộ, tháo dỡ, dọn dẹp hiện trường, nếu có sự cố lớn
- Chi trả viện phí và bồi thường thiệt hại cho người lao động bị tai nạn khi làm việc tại công trình
- Bảo vệ trách nhiệm dân sự khi xảy ra thiệt hại cho công trình lân cận, người đi đường, phương tiện hoặc tài sản khác
Những quyền lợi này thường áp dụng cho toàn bộ giai đoạn phần thô, bao gồm từ giai đoạn thi công móng cọc đến khi hoàn thiện phần khung kết cấu bê tông.
Những điểm mới trong chính sách bảo hiểm năm 2025
- Tăng mức bồi thường tối đa lên đến 2 tỷ đồng cho công trình nhà ở riêng lẻ
- Bổ sung gói bảo hiểm công trình xây xen kẽ trong đô thị, nơi có nguy cơ cao về ảnh hưởng nhà liền kề
- Được phép chia kỳ thanh toán phí bảo hiểm theo tiến độ thi công (ví dụ: 50% lúc khởi công, 50% khi đổ mái)
- Hỗ trợ xử lý sự cố 24/7 qua hotline riêng từ công ty bảo hiểm
Đây là những thay đổi rất đáng chú ý, đặc biệt với những ai đang chuẩn bị làm nhà trong năm 2025.
Mức phí bảo hiểm phần thô năm 2025
Cách tính phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm rủi ro phần thô được tính theo công thức cơ bản:
Phí = Tỷ lệ (%) × Giá trị công trình phần thô
Trong đó:
- Giá trị công trình phần thô thường dao động từ 2.800.000 – 3.300.000 VNĐ/m² xây dựng, tùy theo loại công trình, địa điểm
- Tỷ lệ phí thông thường từ 0.2% đến 0.6%, tùy gói quyền lợi và độ rủi ro
Ví dụ:
Nhà 2 tầng diện tích xây dựng 100m²
Giá trị phần thô = 100 × 3.000.000 = 300.000.000
Tỷ lệ phí 0.3% → Phí bảo hiểm = 900.000 VNĐ
Một số công ty còn tính gói trọn theo diện tích:
- Từ 8.000 – 15.000 VNĐ/m², tùy theo phạm vi bảo vệ
Mức phí tham khảo từ các công ty bảo hiểm uy tín
| Tên công ty | Gói cơ bản (0.2%) | Gói nâng cao (0.4%) | Gói mở rộng (0.6%) |
|---|---|---|---|
| Bảo Việt | ✅ | ✅ | ✅ |
| PTI | ✅ | ✅ | ✅ |
| Bảo Minh | ✅ | ✅ | ❌ |
| MIC | ✅ | ✅ | ✅ |
Bạn nên trao đổi trực tiếp với nhà thầu hoặc công ty thiết kế nếu muốn lựa chọn gói phù hợp và tích hợp chi phí này vào tổng dự toán khi xây dựng.
[Chèn ảnh: bảng báo giá minh hoạ phí bảo hiểm phần thô theo diện tích nhà phố]
Lưu ý khi tham gia bảo hiểm phần thô
Điều kiện và điều khoản cần chú ý
Để được hưởng đầy đủ quyền lợi, bạn cần:
- Cung cấp đầy đủ hồ sơ thiết kế, bản vẽ, thời gian khởi công, tiến độ thi công
- Đảm bảo công nhân có đầy đủ bảo hộ lao động và tuân thủ an toàn lao động
- Không thi công sai thiết kế hoặc thay đổi kết cấu không báo trước
Ngoài ra, cần đọc kỹ các điều khoản loại trừ như:
- Thiệt hại do lỗi cố tình hoặc sơ suất nghiêm trọng
- Sự cố phát sinh từ công trình đã cũ, có kết cấu yếu
- Không bồi thường cho vật tư gạch xây nhà, thép… nếu không có kiểm soát đầu vào rõ ràng
Quy trình yêu cầu bồi thường
Khi xảy ra sự cố, bạn cần:
- Gọi ngay cho tổng đài bảo hiểm để khai báo sự kiện
- Giữ nguyên hiện trường và chụp ảnh, video làm bằng chứng
- Cung cấp hồ sơ thi công, chứng minh tài sản và thiệt hại
- Đợi chuyên viên giám định và kết luận từ phía bảo hiểm
- Nhận bồi thường qua tài khoản ngân hàng hoặc tiền mặt
Thời gian xử lý trung bình 7–15 ngày làm việc, tùy quy mô sự cố.
Kết luận
Bảo hiểm rủi ro phần thô là giải pháp cần thiết và thông minh trong thời đại chi phí vật tư leo thang và yêu cầu an toàn công trình ngày càng cao. Dù là chủ nhà hay nhà thầu, việc chủ động bảo vệ tài sản và trách nhiệm khi xây dựng sẽ giúp bạn yên tâm, tránh “tiền mất tật mang” vì những rủi ro khó lường trong quá trình làm nhà.
Nếu bạn đang chuẩn bị thi công hoặc muốn được tư vấn chi tiết về bảo hiểm phần thô, chi phí, bản thiết kế nhà, giải pháp thi công móng cọc, chọn vật tư như gạch xây nhà phù hợp – hãy liên hệ với:
Công Ty TNHH tư vấn thiết kế kiến trúc và xây dựng Trang Kim
Hotline: 0985.999.895
Hoặc tham khảo thêm tại: https://kientructrangkim.com/
Chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn từ bản vẽ đến hiện trường, từ giải pháp kỹ thuật đến pháp lý, để bạn an tâm xây dựng ngôi nhà mơ ước.
